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关于借鉴外省经验 推动我省金融更好支持 实体经济发展的调研报告

    金融是现代经济发展的命脉,金融与实体经济密切联系、互利共生,金融创新、发展的根本目的在于服务实体经济。为强化金融对我省实体经济的支持作用,省委省政府出台了一系列政策和措施,取得了显著成效。我省金融呈现信贷保持平稳较快增长,企业直接融资规模不断扩大,金融产业增加值呈现快速增长的良好势头,金融支持实体经济的能力不断增强。但勿庸讳言,与全国先进地区相比,我省金融服务实体经济的能力和水平还有较大差距。如何通过对标先进地区,加快促进我省金融崛起,推动金融更好地服务实体经济、服务全省经济社会发展目标,实现金融兴省?省人大财经委组成金融支持实体经济调研组,开展了专题调研。调研采取了解本省情况和学习先进地区经验相结合的方式,在召开我省部分金融监管部门和金融企业座谈会,实地走访金融企业,征求实体企业、人大代表、金融专家意见建议的基础上,本着对标先进、可学易学的原则,赴重庆、安徽进行了考察学习。通过了解、学习金融先进地区经验,分析我省与先进地区的差距,提出了改进提升我省金融工作,推进金融支持实体经济发展的意见建议。
    重庆、安徽在金融支持实体经济发展方面的亮点和经验
     重庆:打造后来居上的金融高地
    重庆经济社会发展增速近年来一枝独秀,截至2016年上半年,连续10个季度GDP增速领跑全国。金融是其快速发展的重要推动力之一。
    一、抢抓战略机遇,推进国际化、便捷化、现代化金融中心建设。该市大力建设现代化金融中心,金融创新与其构建内陆开放高地的战略目标紧密结合,抓牢抓实“一带一路”、中新(中国-新加坡)战略合作、自贸实验区、长江经济带等重大战略机遇在渝落地。围绕补齐外贸结算短板,重庆在跨境人民币创新方面独树一帜:一是中新项目首批获得外债宏观审慎管理、跨境人民币创新业务等42项金融创新政策,有力加快了项目落地和开工建设。二是加工贸易离岸结算、跨境人民币结算、跨境电子商务结算、跨国公司外汇资金集中运营等丰富完善了金融结算类型,强化了金融结算功能,有力配合和推动了该市外向型经济发展。三是注重对金融板块强化招商引资,推进金融开放,大力引进外商投资,2016年1-8月金融板块引进外资18.8亿元,近5年金融领域累计引资超过100亿美元。同时,该市以灵活的政策、创新的手段,吸引阿里巴巴、平安集团、百度、京东、苏宁等电子商务和金融巨头,在重庆成立网络小贷公司,使重庆成为全国金融创新体集中地,为大众创业、万众创新及新兴业态迅速发展提供了有力支持。
    二、稳信贷、拓直融、降表外、促小贷,着力破解融资难、融资贵难题。降低实体企业获得资金的难度和成本,始终是提高金融服务实体经济有效性的主要目标。重庆按照稳信贷、拓直融、降表外的思路,将“拓直融”列为主攻方向,实施了银行间交易市场和交易所市场2个1000亿融资计划。截至2016年9月底,该市新增直接融资3016.9亿元(我省1357亿元),同比增长66.3%,企业信用债券和股票市场融资规模分别增长1.2倍和1.3倍。同期新增银行信贷占社会融资的比重为41.5%,保持在合理水平。通过上述措施,该市人民币贷款加权平均利率为5.55%,处在监测以来的历史低位水平,利用各类直接债务融资工具加权平均利率仅为4.46%,融资贵问题得到有效缓解。为解决中小企业及“三农”融资难问题,该市充分发挥小贷服务对象广、放款速度快、手续简便的优势,着力支持小贷尤其是互联网小贷发展。截至9月末,该市小贷资本规模645亿元,居全国第5位,贷款余额1017亿元,居全国第2位。
    三、完善金融市场体系,活跃要素市场交易,助推实体经济发展。2015年重庆市形成资产、权益和商品合约三大交易板块、37类交易品种,年交易量近1万亿元的规模。组建了联合产权交易所、金融资产交易所、药品交易所、农村土地交易所、OTC、咖啡交易中心等金融机构和平台,不仅活跃了当地要素市场,解决了土地资产活化难、金融资产量化难、生产要素跨时空交易不规范等重大课题,而且在全国产生一定影响力,辐射和带动效应不断增强,为各类生产要素的集聚、交易、优化配置提供了渠道和平台,有力推动了实体经济发展。
通过高效、精准服务实体经济,重庆市金融业本身也得到长足发展。截至9月末,该市各类金融机构数量达到1586家;金融业增加值1148.3亿元,占GDP比重为9.2%;贡献税收210亿元,占全部税收的比重为11.3%,实现实体经济和金融产业互促双赢。
            安徽:抓住重点 强力推进 
          提高金融服务实体经济的水平
    在近年持续的经济下行压力下,安徽是全国发展较快的省份之一,2016年上半年全省GDP实现8.6%的增长,在全国排名第6。安徽部分地区的经济结构和河北比较相似,比如铜陵、马鞍山,曾以资源行业为经济发展的主要优势,近年来经济转型比较成功,实现“增长保持中高速、发展迈向中高端”,对我省有较强的借鉴意义。该省通过强化金融顶层设计,出台了多项促进金融支持实体经济发展的政策措施,并在狠抓落实上下功夫,金融充分发挥了对该省经济转型的关键支持作用。
    一、深化金融改革,充分发挥金融政策与产业政策、财政政策的协同作用。针对产业转型升级需要完善金融政策,在提高金融服务覆盖率、可得性和满意度方面下功夫。大力推进农村合作金融机构改革,该省83家农村合作金融机构全部改制为农村商业银行,到2015年末,农商行存贷款规模实现翻番,股本、利润总额年增幅超过30%,不良贷款率下降一半多;到2016年8月末,农商行存贷款余额居该省银行业金融机构首位,有力支持了小微企业和“三农”发展。与上交所、深交所、全国银行间交易系统、全国股转系统签订战略合作协议,大力推动企业上市和发债。截至2016年9月份,该省境内首发上市企业90家(我省52家),过会待发企业4家,在审企业22家;“新三版”挂牌企业277家(我省179家);实现直接融资3250亿元,同比增长48.7%。强化财政政策与金融政策协同和配合。出台安排“续贷过桥资金”的办法,从2015年开始,省财政安排10亿元分配到各市县,各市县同比例配套。截至2016年9月末,各级财政共安排续贷过桥资金49亿元,累计扶持企业8178户,周转金额471亿元,有力解决了企业过桥资金成本高、难度大的问题。大力布局产业投资基金,截至9月末,该省募集产业发展基金81.5亿元,完成投资额56.6亿元(我省为16.6亿元),撬动社会资本300.6亿元(我省65.1亿元),在促进产业转型升级方面发挥了积极作用。
    二、坚持问题导向,精准施策,打造安徽担保模式。围绕服务小微企业融资,该省从强化增信服务入手,积极探索构建具有安徽特色、能够有效破解小微企业融资难、融资贵问题的“安徽担保模式”,取得了明显成效。一是不断壮大国有担保体系,从2013年连续5年,省里每年安排11亿元资金,各市、县等额配套,用于充实县级符合条件的融资性担保机构国有资本金。同时,省财政每年拿出20亿元,通过省信用担保集团以参股方式注资县级融资性担保机构,初步建成以省担保集团为龙头、以股权为纽带、省市县三级功能互补的再担保体系,拥有成员单位126家,覆盖90%以上的县区。二是突出政策性导向定位,坚持“扶小微、低费率、广覆盖、可持续”的功能定位,明确重点服务小微企业和“三农”,要求年化担保费率不高于1.5%。截至9月末,全省政策性融资担保机构144家,在保余额1495亿元,占全部在保余额的88%,放大倍数4.12倍,担保费率1.22%。三是创新风险共担机制,在全国首创“4321”方式,对担保贷款出现风险,由担保机构、省财政、银行、所在地本级财政按照4321的比例分担,提升担保资源使用效率。截至9月末,“4321”新型担保合作已覆盖该省16个市、97个县,在保企业15759户,户均381万元。
    三、充分发挥政府推动作用,搭建有力平台,建立金融支持实体经济考核体系。为解决银企之间信息不对称的问题,该省由省政府出面组织省级大型银企对接活动,连续开展了农业产业化龙头企业银企对接、安徽资本要素对接及中小企业跨境合作对接等大型对接活动。这些活动突出的特点是领导重视、规格高、规模大、对接成效明显。如安徽资本要素对接活动,省委书记、省长、常务副省长、常委副省长悉数出席,省直各部门通力协作,全国各大银行、券商、保险、交易所等主要管理人员到场,各设区市市长集中推介本地企业,为各项资本要素的对接搭建了有力的平台。将金融工作纳入省政府对各市政府目标管理绩效考核体系,设置了信贷、直接融资、保险和担保四大类11项指标。同时,按月通报全省银行业金融机构信贷投放和全省融资情况,加强信贷投放进度监测和调度,有利促进了金融业相关政策落地。
    对标先进,我省金融服务实体经济中存在的问题分析
    我省金融业受制于机制体制不够灵活、创新能力不强、高素质专业人才缺乏、信用建设不足等因素制约,与先进省市之间还存在一定差距。本文主要从金融体系方面来分析我省金融业及其服务实体经济中存在的问题。
    (一)金融机构类型还较单一,作用发挥不够。在类型上,一些具有创新性质的金融主体,如金融租赁、民营银行、消费金融、信托投资公司、第三方支付机构等刚刚起步或尚处于空白阶段,无法迅速跟上各类经济主体的投融资需要。以金融租赁为例,其对解决企业转型转产过程中对大型机械设备的需求发挥着重要作用,但我省金融租赁公司只有两家,潜在需求与实际供给之间存在较大差距。在作用发挥方面,由于金融机构主体较少、类型单一、服务能力不足,金融主体在主动适应实体经济发展的需要方面还有差距。从银行来看,大型国有商业银行分支机构扎堆经济较为富裕的地区,部分商业银行在欠发达地区设支行积极性不高,有的只有办事处,成为纯粹吸收存款的分支机构。一些县级国有银行支行没有审批权限,企业贷款需逐级报上级分行批准,手续繁琐、耗时长、成功率低,服务实体经济的能力受到影响。与重庆、安徽相比,我省存贷比较低(见表一)。
    表一:河北、重庆、安徽人民币存贷款余额及存贷比比较表
          截止时间:2016年9月份   单位:万亿元
指标名称
河北
重庆
安徽
人民币存款余额
5.48
3.2
4.07
人民币贷款余额
3.59
2.5
2.95
存贷比%
65.5
78.1
72.5
从券商来看,我省拥有省属券商1家,各类券商在河北设分公司17家,营业部221家,但仍主要以证券经纪业务为主,投资银行作用发挥不足。券商做为企业与资本市场间的引荐者、铺路人,是企业股权和债权融资的主要推手,也是引进投资方、谋划和帮助企业转型升级的重要力量,其在我省的作用发挥与其职能定位、与先进省市之间有较大差距(见表二)。从保险来看,保险公司在开发特色险种、更好地服务企业和个人方面仍有不足(安徽特色农险产品60个,是全国险种最多的省份,2015年我省政策性农险14个),通过保险方式为中小企业融资增信的积极性不高,做为“金主”,其投资河北的意愿还没有被充分调动。从私募股权投资基金来看,我省各类私募股权投资基金仍处于起步阶段,管理规模在1亿元以下的私募基金数量占到已登记私募管理基金总数的78%,规模偏小,实力不强,作用发挥有限。
    表二:河北、重庆、安徽境内上市公司数量、直接融资比较表
              (数据截至2016年上半年)
指标名称
河北
重庆
安徽
境内上市公司
数量
52家
41家
90家
新增企业
债券融资
290亿元
686亿元
44亿元
新增股权
融资
90亿元
121亿元
134亿元
    (二)金融市场发展不够充分,多样化尚需加强。金融的要义在于资金可流动,要创建资本进入和退出的平台和渠道,就需要有完善的市场体系。从重庆的经验看,该市建立了土交所、产交所、碳排放交易所等生产要素及环境要素交易所(其中土交所正在打造成农村有关产权的交易平台,为农村土地三权分离带来的交易提供标准化的渠道);药交所、咖啡交易中心等商品交易所;金交所等金融产品交易所。交易市场像一块磁石,在其周边伴生着大量的金融机构和金融创新产品,构造出多样化的投融资渠道,资金流、信息流、人才流叠加,促进生产要素在一定范围内自由流动,可以有效解决生产要素、商品、金融产品的定价问题,为合理配置资源提供了手段。我省在构建多样化的交易市场方面还有差距,各方面利用交易市场的意识不强,已有的交易市场交易不够活跃。我省是钢铁大省、资源大省、港口大省,正在打造物流大省,有关的交易市场建设不够充分,商品流与信息流、资金流还没有真正汇聚合流。我省现有的主要的区域性资本市场--石家庄股权交易所,其品牌度、知名度既使在省内也还没有建立,股权交易流动性不够,与银行、券商、保险、私募股权投资者等对接不足。本省金融机构对石交所也不够重视,资本市场和金融机构、金融产品之间打通的不充分,尚未形成互通互利共赢的局面,使石交所服务中小企业的能力受限。
    (三)金融品种创新和落地能力不足,难以满足加快转型跨越提升的需要。金融创新的主要表现是丰富、适宜的金融产品,以解决投融资方面存在的困难和问题。我省正处在转方式、调结构的攻坚阶段,原有的大量资源型、高污染、高耗能企业需要转型或加大节能减排力度,新兴中小企业要迅速壮大,不同的企业面临不同的投融资问题,原先主要以判断企业经济效益或以抵押物放贷的模式,已经不足以提供经济转型所需的动力,必须靠金融产品创新来跟上经济发展、时代前进的步伐。我省在资产证券化、未来收益权贷款、知识产权质押贷款、产业链金融等金融创新前沿方面尚未真正起步,中小企业私募债等发行量有限,企业债、公司债近年来发行增长较快,但与重庆相比,则差距较大(见表二)。一些市县政府部门、企业甚至部分金融单位对绿色金融等新政策了解不够,应用新型金融产品促进企业转型的能力不足。我省虽借鉴外省经验,推出了“政银保”、“政银担”等合作增信机制,以解决无抵押、无担保的科技型中小企业及部分“三农”企业获得贷款的问题,但实际推行中效果还未达预期。
   借鉴外省经验,进一步发挥我省金融功能和作用的建议
    对比重庆和安徽做法,重庆更偏重利用市场手段和渠道推进金融支持实体经济发展,安徽更重视行政推动,着眼解决中小企业和“三农”融资中遇到的困难和问题,善于抓住重点强力推进。两省经验各有特色,适用于不同的经济发展阶段和发展环境,对我省都有借鉴意义。在我省经济转型、金融上行的关键时期,既应强调政府作用,瞄准关键问题和环节,为企业转型、新兴经济快速发展提供信用上、财政上的支持,也要着眼长远,打造后发优势,取长补短,更多利用市场机制推动金融产业和实体经济共赢发展。
    一、树立金融思维,壮大金融产业,充分发挥金融服务地方经济发展的作用。金融产业具有资金密集、人才密集、信息密集、税收贡献率高、创新速度快等特点,不仅对GDP增长、财政收入增加产生重要影响,对改善一地的人才环境、创新环境也具有重要作用,因此,要下力气、抢机遇,把金融产业做大做强。同时,也要避免仅把金融做为产业来发展壮大的狭隘思维。金融具有高度的外部性,金融作用发挥的如何,往往比金融产业本身更为重要。我省要贯彻落实好“四个加快”的要求,走加快转型、绿色发展、跨越提升之路,金融的各项工作就必须围绕这一要求来部署,围绕解决转方式、调结构过程中的投融资问题来推进,围绕有效促进要素配置和资源优化来提升。要推动各级政府、各经济实体树立金融思维,具备利用金融手段来解决要素定价、优化资源配置的能力、思路和方法。建议加大对各级政府、政府各部门、各市场主体金融理念、知识、政策培训力度;强化政府部门和实体经济与银行、券商、保险、交易所等金融主体的联系;推进对金融类课题的研究,抓住国家大力倡导绿色金融、科技金融、普惠金融的时机,用深用透用活各类政策,为我省转型升级提供关键性金融支持;在吸引金融人才方面增加投入,以金融思维、金融手段提升各方管理现代经济的能力和水平。
    二、强化问题意识,推进政策落实,着力解决融资难、融资贵问题。针对企业融资难问题,建议在企业信用建设、信息共享等方面加大投入,以促进信用贷款的发放。大力推动金融服务和产品创新,探索引进互联网金融等创新类主体,加快小微企业增信扶持债券等创新产品发行,降低企业融资难度。借鉴安徽经验,加快建立全省再担保体系,形成上下贯通的担保能力。大力推广阜平经验,加大政、银、担、保等合作力度,促进农村脱贫。针对企业融资贵问题,我省应加大政策落实力度,对已出台的要求各地建立应急转贷专项资金等措施,积极推进,帮助企业减少资金过桥成本。在建立贷款风险补偿、贴息、利用政府信用为企业增信等方面,应制定更明确、易操作的办法,切实发挥政府作用,为小微企业降低贷款成本。进一步加大直接融资力度,在股权、债权融资方面发力,抢抓机遇,利用好由“资产荒”带来的降低企业融资成本的良机,千方百计降低企业融资成本。
    三、加强我省金融机构建设,扩大对实体经济的带动力、影响力。把做大做强本省金融主体作为重要抓手。河北银行、财达证券、燕赵财险、石家庄股权交易所等是我省省属主要的金融企业和金融平台,所涵盖金融牌照基本齐全,应充分发挥其在贷款、资本市场、证券、保险等不同领域的作用,促其相互之间形成合力。河北银行是商业银行,财达证券是投资银行,在河北深耕多年,网点多,覆盖县域,人才优势突出,掌握的投融资机构多,应促其在企业兼并重组的谋划、投资者引进、债券发行等方面发挥更大作用。支持燕赵财险在满足条件的时候尽快成立寿险公司。石交所是我省唯一区域性资本市场,建议以之为纽带,省属金融机构加大对其支持力度,合作开发针对性更强的金融产品,为中小企业提供更好服务。
    四、完善金融市场体系,促进资源优化配置。依托大宗商品交易,利用信息流和资金流,大力推进物流金融,探索有关商品交易所的建设和利用工作。加快设立知识产权交易中心,为知识产权或科技成果所有者、企业和投资者提供技术与资本对接的通道,促进我省科技企业发展。研究如何进一步发挥河北环境能源交易所作用的方法和措施,促进水资源、矿产资源得到集约高效利用。借鉴重庆经验,建立农村土地交易所,解决全省建设用地占补平衡指标不均衡等问题,并为农村土地承包权和经营权分置所带来的交易机会做好准备。针对我省风能发电、太阳能发电等新能源发电上网难题,探索建立电力交易所,助推受电侧改革,推进绿色电力发展。
    五、强化金融监管,推进法制建设,严控金融风险。辩证看待金融创新和金融风险之间的关系,运用创新的手段减少金融风险。高度关注银行资产不良率,采取措施限制银行表外资产。强化金融联合监管,堵住部分实体企业利用银行贷款、债券等获得低廉资金,再用委托贷款、信托贷款等渠道赚取利差的漏洞。在严厉打击恶意逃废金融债的同时,有序打破刚性兑付;在严格防范和打击非法集资的同时,规范发展民间融资,促进市场理性识别、对待、化解金融风险。强化地方金融监管,落实监管责任。建议尽快出台我省地方金融监管条例,明确与“一行三局”之间的责任分工与合作机制,做到依法监管、科学监管,有力防范地方金融风险。
                 编辑:李  芳